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一文了解：工伤保险、雇主责任险及团体意外险的区别 深圳李远波律师186********（同微信）企业经常给员工购买的有工伤保险、雇主责任险、团体意外险等三种保险，三者赔付依据、范围、金额等有何区别？ 一、 概念不同工伤保险：社会保险的一种，为了预防和分担因工伤亡和职业病的风险。雇主责任险：在保险期间，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合《工伤保险条例》第十四条、十五条规定可认定为工伤的，应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按保险合同约定负责赔付的保险产品。团体意外险：团体成员（如企业员工、学校学生等）在保险合同期内，因意外事故（外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件）导致人身伤害或死亡时，由保险公司承担相应的赔偿责任的保险产品。二、性质不同工伤保险：社会保险雇主责任险：商业保险-财产险-责任险团体意外险：商业保险-人身险-意外险三、投保主体不同工伤保险：法律强制用人单位必须为员工参保雇主责任险：企业可以自行选择是否投保团体意外险：企业可以自行选择是否投保四、被保险人不同工伤保险：员工雇主责任险：企业或个体经济组织团体意外险：员工五、受益主体不同工伤保险：员工或单位雇主责任险：企业或个体经济组织团体意外险：员工或其近亲属六、赔偿范围不同工伤保险：医疗康复待遇、伤残待遇、死亡待遇、一次性工伤医疗补助金及伤残就业补助金等工伤保险待遇，由工伤保险基金赔付。雇主责任险：员工因工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病，被认定为工伤的，由此产生的医疗费用、误工费用、伤残赔偿金、死亡赔偿金等经济赔偿责任。根据伤残等级赔偿限额一定比例（1%-100%）进行赔付。团体意外险：保障范围广泛，包括意外身故、伤残、医疗费用、医院住院津贴等多种意外事故。根据投保的保险金额扣除免赔额后赔付。七、赔付依据不同工伤保险：员工认定工伤后，工伤保险基金根据《工伤保险条例》在工伤保险待遇范围内向员工进行赔付。雇主责任险：当员工在受雇期间因意外事故或职业病导致伤残或死亡（认定为工伤、工亡或职业病的），根据仲裁裁决、法院判决或保险人认可的其他方式确定雇主需依法承担经济赔偿责任的，保险公司按照保险合同的约定，对雇主进行赔付。团体意外险：根据保险合同约定的内容。当员工发生意外事故导致伤害时，保险公司根据合同约定的条款对被保险人（员工）进行赔付。八、伤残鉴定标准不同工伤保险：《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）雇主责任险：《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）团体意外险：《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T 0083-2013）》九、理赔流程不同工伤保险：用人单位在员工受伤后一个月内，员工在受伤后一年内向工伤部门申请认定工伤并进行劳动能力等级鉴定，鉴定结论做出后向工伤保险基金或用人单位主张工伤保险待遇。雇主责任险：员工或其家属向雇主进行索赔后，雇主向保险公司理赔。团体意外险：被保险人在事故发生后规定时间内（一般为48小时内）向保险公司报案出险。十、作用不同工伤保险：保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿。雇主责任险：减轻雇主所承担的经济责任，转嫁雇主因员工受伤而带来的法律风险和经济负担。团体意外险：员工福利之一，并不免除企业应当承担的法律责任。

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